В жизни случается что иногда вы можете столкнуться с неожиданными расходами, которые вы не можете себе позволить оплатить со своего банковского счета. Некоторые примеры того, что может понадобится вам, включают медицинские расходы, расходы на переезд, потребительские товары и ремонт дома. Чтобы восполнить этот пробел, хорошим вариантом может стать личный кредит, особенно если вы можете получить его с низкой процентной ставкой.
Вот пять способов, которыми личный кредит может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
- 1. Чтобы помочь погасить долг по кредитной карте
Средние процентные ставки по кредитам для физических лиц обычно ниже, чем по кредитным картам. Это является причиной того, что личные кредиты обычно используются для погашения задолженности по кредитным картам. Некоторые кредиторы даже выдают личные кредиты на эти цели.
Если Вы испытываете трудности с оплатой долга по кредитной карте или Ваш минимальный ежемесячный платеж слишком велик из-за процентных сборов, то личный кредит с более низкой процентной ставкой может быть лучшим вариантом, чтобы помочь Вам сэкономить деньги и погасить долг.
Чтобы увеличить Ваши шансы на получение более низкой ставки, сосредоточьтесь на повышении кредитной оценки. Два способа сделать это - погасить свой долг и убедиться, что Вы оплачиваете свои счета вовремя. Если у Вас нет времени ждать, пока Ваша оценка улучшится, попробуйте обратиться за кредитом к знакомому или родственнику у которого лучше кредитоспособность.
-
2. Чтобы помочь Вам профинансировать разовый крупный расход
Когда в жизни случаются моменты что вам нужны наличные деньги на большие единовременные расходы, персональный займ может быть наиболее практичным и недорогим способом одолжить деньги на эту вещь или событие.
Поскольку кредиторы обычно позволяют использовать личный кредит практически на все, его можно использовать для оплаты отпуска, свадьбы, лодки или одноразовой медицинской процедуры.
Пропущенный платеж или просрочка платежа по кредиту может нанести серьезный ущерб Вашей кредитной оценке, затрудняя получение кредита в будущем.
-
3. Чтобы помочь Вам избавиться от высоких процентных ставок
Кредитование физических лиц является более гибким по сравнению с другими вариантами кредитования.
-
4. Чтобы помочь увеличить вашу кредитную оценку
Если у вас есть долг по кредитной карте, и вы каждый месяц тратите с карты сумму, близкую к вашему лимиту расходов, коэффициент использования кредита будет увеличиваться, и кредиторы будут считать вас более рискованным.
Именно здесь в игру вступают личные кредиты. Они могут помочь в использовании кредита, особенно если заменяют долг по кредитной карте. Это происходит потому, что кредитные карты - это револьверные кредиты, в то время как личные кредиты имеют фиксированный срок погашения, т.е. у вас есть график погашения кредита. Это поможет Вам снизить коэффициент использования кредита и разнообразить виды долгов, помогая, а не ухудшая Вашу кредитную оценку.
-
5. Чтобы помочь вам избежать назойливых всплывающих платежей.
Основным преимуществом выбора личной ссуды в случае необходимости финансирования больших расходов является то, что Вы можете просмотреть комиссионные платы кредитора, если таковые имеются, до принятия ссуды. К общим комиссиям относятся сборы за просрочку платежа, сборы за предоплату, сборы за возврат чеков и сборы за обслуживание кредита.
Знание структуры платы до подписания кредитного договора поможет Вам избежать непредвиденных трат.
Использование персонального кредита для рефинансирования долга по кредитной карте может сэкономить вам кучу денег, если вы обеспечите более низкую ставку.
Кроме того, использование быстрого кредита может помочь вам сэкономить на свадьбе или отпуске вашей мечты, если вы выбираете сумму кредита, который вы можете вовремя и комфортно погасить.
Что делать если вам отказали в кредитовании
Получать отказ в кредите не приятно, но вы можете предпринять шаги, чтобы избежать отказов и повысить свои шансы в следующий раз.
Сначала попытайтесь выяснить, почему ваша заявка была отклонена. Это могло быть связано со многими факторами, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход или статус занятости. Или у некоторых кредиторов могут быть уникальные правила, которые приводят к отказу.
Если вам отказано в кредите, попросите кредитора направить вам письмо о неблагоприятных действиях с объяснением причин. Он также может предоставить инструкции о том, как вы можете получить копию кредитного отчета, который он использовал для принятия своего решения.
В зависимости от причины вы можете попробовать подать заявку на получение кредита у другой компании. Или, если вы по-прежнему сталкиваетесь с препятствиями, вы можете сделать шаг назад и сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории и выплате долга, если он имеется.
Отображается ли отказ в кредите в вашем кредитном отчете?
В вашем кредитном отчете не указано, были ли ваши заявки одобрены или отклонены. Но он может содержать запросы - записи о том, когда кредиторы просматривали ваши кредитные отчеты при принятии решений о кредитовании.
Например, вы можете подать заявку и получить одобрение на несколько кредитов, но вы возьмете займ только с лучшими ставками и условиями. Или вы можете подать заявку на кредит, а затем передумать после просмотра предложения кредитора. В любом случае, запросы не привели к созданию новых учетных записей, даже если вы были одобрены.
Кроме того, запрос появляется только в кредитном отчете, который проверил кредитор. Кредиторы могут проверять ваши кредитные отчеты в одном или нескольких крупных кредитных бюро.
Как запрос влияет на ваш кредит?
Серьезные запросы остаются в вашем кредитном отчете на срок до двух лет и могут иметь незначительное негативное влияние на ваши кредитные рейтинги. Воздействие часто уменьшается со временем и обычно длится не более нескольких месяцев. Но вы можете столкнуться с большим падением рейтинга, если вы новичок в кредитовании или у вас есть несколько сложных запросов в течение короткого периода.
Хотя каждая новая заявка, которую вы отправляете, может привести к еще одному запросу, вы можете получать займы от разных кредиторов, чтобы попытаться получить лучшую ставку. Признавая, что это разумное, а не рискованное поведение, модели кредитного скоринга обычно рассматривают несколько запросов как один, если они относятся к одному и тому же типу кредита и происходят в пределах определенного диапазона покупательной способности.
Такие проблемы, как просрочка платежа, могут произвести плохое впечатление на кредиторов и повлиять на вашу будущую заявку. Так что постарайтесь вовремя оплачивать счета по кредитной карте, автокредит и другие платежи - один из способов сделать это - установить напоминание об оплате на свой смартфон.
Плохой кредитный рейтинг - не единственная причина, по которой кредиторы отклоняют заявки на получение кредита. Отсутствие кредитной истории делает банки неуверенными в вашей платежеспособности. Было бы неплохо создать чистую кредитную историю.
Если вы можете себе позволить, выберите меньшую ссуду. Меньшие кредиты могут иметь более высокий процент одобрения, потому что шансы не выполнить платежи ниже. Как вариант, обратите внимание на гибкие условия оплаты, которые помогут вам лучше управлять своими платежами.
Как получить хороший кредитный рейтинг
Своевременный возврат кредита способствуют получению хорошего кредитного рейтинга.
Вот что вам нужно сделать:
Оплачивайте счета вовремя. Это важно, потому что история платежей имеет наибольшее влияние из всех факторов, влияющих на ваш рейтинг. Пропущенный или просроченный платеж может нанести огромный ущерб кредитному рейтингу, и он может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет.
Постарайтесь, чтобы остатки на вашей кредитной карте были значительно ниже ваших кредитных лимитов. Вы также можете снизить коэффициент использования, получив более высокий кредитный лимит или став авторизованным пользователем мало используемой карты с большим лимитом.
Держите кредитные счета открытыми, если нет веских причин, таких как высокие комиссии или плохое обслуживание, для их закрытия. Сохранение более старых учетных записей открытыми помогает увеличить средний возраст учетных записей, что вторично влияет на ваш результат. Кроме того, закрытие учетной записи сокращает ваш общий кредитный лимит, увеличивая использование кредита.
Избегайте подачи нескольких заявок на кредит в короткие сроки . Кредитные проверки с целью принятия кредитных решений могут вызвать небольшое временное снижение вашего рейтинга, а несколько за короткое время могут накапливаться.
Следите за своими кредитными отчетами и информацией о спорах, которую вы считаете неверной или слишком старой для включения (наиболее негативная информация исчезает через семь лет).
ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ - ЧТО ЭТО ТАКОЕ?
Онлайн-кредиты - это современный и очень удобный сервис, позволяющий получить деньги за долги, не выходя из дома. Никакой бюрократической волокиты не требуется - требуется минимум документов, но доступ в Интернет является обязательным.
Чтобы воспользоваться услугой, клиенту достаточно зайти на сайт выбранной компании, зарегистрироваться, заполнить анкету и подать заявку. В течение очень короткого периода времени (от 5 до 30 минут) деньги будут переведены на Ваш счет.
Кроме того, даже онлайн, вы можете использовать механизм сравнения кредитов, который предложит вам другой вариант в соответствии с пожеланиями клиента.
Какой самый лучший онлайн-кредит?
Для новых заемщиков большинство МФО предлагают беспроцентные кредиты. Если Вы берете деньги в первый раз, выберите кредитора, исходя из суммы Вашего кредитного лимита.
Если Вы уже взяли кредит на 0% и Вам снова нужны деньги, обратите внимание на процентную ставку МФО и особенно на ее программу лояльности. Вы будете получать электронные письма с промокодами, которые позволят вам получить скидки до 90%.
ГДЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В УКРАИНЕ?
МФО - компании, которые предоставляют срочные кредиты онлайн на основании вашего паспорта и персонального идентификационного номера (PIN). Главной особенностью этих сервисов является скорость и простота. Никаких бюрократических проволочек нет, заявка занимает 10 минут, запрашиваемая сумма зачисляется на счет через полчаса.
Доступны два способа применения:
Он-лайн кредит.
Кредит наличными.
Чтобы подать заявку на получение кредита наличными в Украине онлайн, вам понадобится минимальный перечень документов, форма заявки и банковский счет. В отличие от ломбарда, вас не попросят оставить залог. Все сотрудничество основано на доверии и Вашей репутации, что подтверждается Вашей кредитной историей. Чем лучше условия, тем выгоднее, вплоть до беспроцентного кредита.
Чтобы получить деньги, необходимо посетить офис. Удобно, что вы можете заказать сумму и сделать всю бумажную работу на дому, не тратя время впустую, а в офисе просто забрать гривну. Однако иногда лучше брать онлайн-займы на карту.
Как взять кредит в интернете?
Выберите компанию, условия которой подходят вам больше всего.
Зарегистрируйтесь на сайте МФО и отправьте заявку. Если ваша заявка одобрена, вы должны связать вашу кредитную карту и подтвердить ваше одобрение предложения.
После этого деньги будут на вашем счету в течение нескольких минут.
Некоторые из преимуществ включают в себя:
Деньги на картe.
Быстрый кредит за 15 минут.
Документы не требуются.
24-часовая обработка заявки.
И так далее и так далее.
Современные технологии облегчают жизнь, а также работают в сфере финансов.
Как часто отказывают МФО?
Процент отказа в финансовых компаниях находится в пределах 5%. Это практически безотказный вариант.
Тем не менее на отрицательное решение влияет недостоверная информация в анкете, наличие множества займов в других МФО, а также мошенничество.
ГДЕ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ОНЛАЙН-КРЕДИТ НА КАРТУ В УКРАИНЕ?
Наш сайт работает на рынке микрокредитования уже три года и, безусловно, входит в пятерку лучших посредников в Украине.
Можно ли получить новый кредит при наличии открытого?
Можно. Но с оговоркой. Открыть несколько займов получится либо в разных МФО, либо в одном, если общая сумма нескольких ссуд укладывается в кредитный лимит.
Например: Вам одобрили кредитный лимит в размере 5000 грн. Вы можете получить эту сумму целиком или оформить 5 займов по 1000 грн.
Что произойдет, если я не верну кредит вовремя?
Обработка просроченных кредитов состоит из трех этапов:
1. менеджер позвонит вам в течение первых трех дней после истечения срока оплаты и напомнит об оплате. В настоящее время не взимаются никакие штрафы или пени, а информация о Вашем долге не передается в кредитное бюро.
2. В течение первого месяца после истечения срока оплаты менеджер будет звонить Вам один раз в день, чтобы напомнить Вам о сумме задолженности, размере процентов, штрафных санкций и процентных ставках. Они будут собираться ежедневно.
3. через месяц или два данные об истекшем кредите продаются коллекторскому предприятию или передаются в суд.
Можно ли получить займ, если у меня плохая кредитная история?
Конечно, можно. Хорошая кредитная история — это желательный, но вовсе не обязательный фактор.
Заявка на самый быстрый микро кредит под низкий процент оформлена. Как долго ждать зачисления?
Время, необходимое на рассмотрение заявки и выплату денег, колеблется в пределах 10–15 минут.
Как погашается кредит?
Вы можете погасить кредит вовремя или досрочно (досрочное погашение часто снижает стоимость).
Выберите удобный путь:
1. в личном кабинете на сайте кредитора.
2.Банковским переводом на контактные реквизиты кредитора.
3. на платежном терминале, указанном в договоре.
4. через платежную систему easyypay или ее эквиваленты.
5. В некоторых случаях, наличными в офисе МФО.
МГНОВЕННОЕ ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА
Компания для кредитования выбрана, теперь нужно рассмотреть, как правильно подать заявку с одобрением на экспресс кредит онлайн. Весь процесс не займет больше 15-ти минут.
Шаг 1. Первым делом нужно пройти этап регистрации. Для этого потребуется электронная почта.
Шаг 2. Личный кабинет создан. Переходим к онлайн-анкете. Укажите сумму и срок займа и заполните анкету предельно честно.
Шаг 3. Анкета отправлена на проверку. Работник рассмотрит ее в течение нескольких минут и, если все сделано правильно, одобрит ее.
Шаг 4. Если кредит будет одобрен, потребуется подтвердить заявку. Введите код из смс-сообщения, полученного на мобильный телефон.
Шаг 5. Средства поступят на указанную карту.
Именно так получают онлайн займ на карту мгновенно во всех МФО, при том без отказа.
Где лучшее место для получения кредита онлайн?
Он-лайн кредиты предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО). Лучше всего использовать самые авторитетные компании в нашем каталоге. Эти МФО были проверены экспертами Kredit24 и основаны на опыте пользователей.